Hello, Hello!
Hoje quero falar sobre como a inteligência artificial e a tecnologia estão redesenhando o setor agrícola no Brasil, um mercado gigante e complexo, mas também repleto de oportunidades para inovação. Eu acredito fortemente que a tecnologia tem o poder de transformar o agro ao potencializar cada etapa da cadeia, especialmente quando falamos em financiamento, um dos pilares essenciais para que o setor se desenvolva e prospere. E, em meio a esse ecossistema em crescimento, temos uma startup que se destaca: a Traive.
IA: Avanço, Aprendizado e Impacto Social
A inteligência artificial vem revolucionando o mundo com inovações que vão desde a automação de processos até a completa automação de decisões complexas. A IA possui três pilares que considero fundamentais para o seu impacto:
1. Avanços Tecnológicos: Inovações que trazem mais eficiência e precisão a diversos setores.
2. Capacidade de Aprendizado: Algoritmos que aprendem com grandes volumes de dados, ajustando-se para resultados cada vez melhores.
3. Impacto Social e Ético: Com a IA tomando decisões, surgem debates sobre privacidade, responsabilidade e a necessidade de regulamentação.
E no contexto do agro? Temos ferramentas e tecnologias cada vez mais avançadas e acessíveis, mas que só fazem sentido quando aplicadas a uma visão de longo prazo e à compreensão profunda dos desafios da cadeia de valor do setor. 
Por que o ecossistema é fundamental?
O Brasil é o maior produtor agrícola do mundo e podemos também ser celeiro para inovação tecnológica integrando conhecimento técnico e compreensão profunda dos problemas e desafios da cadeia agropecuária. Essa é a minha visão como investidora, e é por isso que me envolvo em ecossistemas com foco no impacto, como foram os casos e escolhas que fiz ao investir na Cayena (distribuição de alimentos), Estoca (logística), Traive (crédito agrícola), e Trevo (saúde) entre outras.
Essas startups compartilham algo em comum: mercados endereçáveis gigantescos, cadeias de valor ineficientes e estratégias voltadas à construção de ecossistema interligados.
O Brasil também pode ser celeiro para inovação tecnológica integrando conhecimento técnico e compreensão profunda dos problemas e desafios da cadeia agropecuária
Traive: Conectando o Agro ao Mercado de Capitais
O setor agrícola no Brasil representa cerca de um terço do PIB, com forte dependência de crédito para financiar operações no campo. Mas, diferentemente de outros setores, o agro opera de forma única, com grande parte das operações realizadas na pessoa física, o que traz desafios específicos ao crédito.
A Traive surgiu para solucionar um dos maiores problemas enfrentados no setor: a falta de transparência e previsibilidade do crédito agrícola. Através de um score dinâmico, ela permite que revendas e produtores de insumos agrícolas, bancos e fintechs avaliem melhor os riscos das fazendas e aos negócios dos produtores rurais. Esse score está em constante evolução, adaptando-se a variáveis como clima e preços de commodities, entre outros fatores, o que é essencial em um setor tão dinâmico.
O Setor de Crédito Agrícola e os Desafios Atuais
Depois de um período de alta no preço das commodities no mundo influenciado pelo Covid e principalmente pela guerra da Ucrânia, os últimos anos trouxeram um ajuste nos preços voltando para o patamar pré-covid. A queda dos preços coincidiu com a alta dos juros e a combinação dos dois fatores culminou na crise atual da agro indústria no Brasil, dada a dificuldade dos agricultores em arcar com amortização das dívidas e pagamento de juros sem poder contar com valores mais altos da colheita como no passado.
Historicamente, o crédito rural no Brasil tem raízes nas políticas públicas, mas o setor também depende de alternativas como o Barter — o produtor recebe insumos e paga com a colheita futura. Esse modelo, embora útil, trouxe distorções e afastou o mercado de capitais do agro. Atualmente, o setor enfrenta desafios ainda maiores devido a ajustes de preços de commodities e alta de juros, impactando a capacidade de pagamento dos agricultores.
A Traive traz um diferencial fundamental, integrando inteligência e dados para atrair o mercado de capitais ao agro. Hoje o mercado de capitais financia 10-15% do total de crédito para o setor agrícola. A média para o crédito no Brasil é de 25% e nos EUA o mercado de capitais é responsável por 75% do total concedido no país. Existem estudos e perspectivas de aumento da participação do mercado de capitais no crédito agrícola no Brasil chegando a 50%. Mas este patamar só será atingido se conseguirmos agregar muita inteligência e tecnologia.
Mercado de Capitais e o Posicionamento Estratégico da Traive
O mercado de capitais tem dois grandes modelos de negócios: core banking, que requer uma base de ativos significativa e exposição ao risco, e fee-based services, como gestão de patrimônio e meios de pagamento que geram retornos maiores, são menos dependentes de capital. A Traive posiciona-se no fee-based, fornecendo inteligência para avaliação de risco no setor agrícola, sem incorrer em risco de crédito. Sua tecnologia e banco de dados únicos trazem insights profundos, possibilitando que os credores precifiquem o risco de maneira mais eficiente.
Inteligência e Base de Dados Únicas
Um dos grandes diferenciais da Traive é sua integração com os sistemas de gestão (ERPs) das revendas, o que permite acesso a dados históricos sobre transações e produtividade de cada fazenda. Além disso, os algoritmos da Traive cruzam esses dados com informações sobre clima, solo e preços de commodities, proporcionando uma visão detalhada do risco de cada produtor. Essa inteligência possibilita a expansão da plataforma para outras áreas, como seguros, gestão de risco e derivativos, criando inúmeras oportunidades de monetização.
Um Marco Importante: Chegando ao Marketplace
Hoje, a Traive se prepara para lançar um marketplace onde as revendas poderão disponibilizar recebíveis qualificados pelo score da plataforma para transações com agentes do mercado financeiro. Esse é o próximo passo para acelerar o seu crescimento. Eu entendo que a Traive está próxima de um ponto de inflexão e aceleração, justamente por que já provou valor para os dois lados do marketplace – vendedores e compradores de recebíveis:
• Vendedores: o sistema da Traive já está integrado e tem sido usado por 20% das revendas no Brasil para definir condições de crédito para a venda de insumos para agricultores. Essas revendas interagem e transacionam com produtores rurais responsáveis por 80% da produção de grãos no Brasil.
• Compradores: mais recentemente, a Traive começou a ser contratada por agentes do mercado financeiro que usam o score da Traive para acessar risco de carteiras de recebíveis originadas por esses prórios clientes.
Construir um marketplace e trazer liquidez não é simples, pois exige um ecossistema robusto com soluções de tecnologia para duas partes distintas (vendedores e compradores). Minha percepção de que a Traive está próxima de comprovar a eficácia de sua ferramenta vem do fato de que seu maior desafio ja foi ultrapassado: a Traive já comprovou valor aos dois lados. Falta agora a mecânica de apropriação desse valor – a tecnologia que possibilita a liquidação das transações de compra e venda de recebíveis e de carteiras de recebíveis dentro da plataforma – milestone esperado para abril-maio de 2025.
Por que acredito no sucesso da Traive?
Por que o tripé de valor formado por: um score dinâmico de crédito, a digitalização de instrumentos financeiros e o marketplace é o melhor jeito de reduzir risco de fraude e permitir transações seguras. Ao identificar e documentar onde cada recebível foi originado e qual foi a sua trajetória desde então, a plataforma evita que esses instrumentos sejam concedidos como colateral e garantia mais de uma vez. Ao reduzir risco de fraude, a Traive resolve um outro problema importante do setor que se manifesta atualmente na dificuldade de precificar risco de crédito e com isso afasta, o mercado de capitais da cadeia de valor do agro.
Para quem quer saber mais sobre a Traive e as soluções que ela está trazendo para o setor, será um prazer falar mais sobre esta empresa e compartilhar detalhes sobre sua performance operacional e perspectivas futuras desse ecossistema inovador.
